goback
月期刊咨询网
当前位置:首页>>经济学论文>>正文

经济学论文发表论個人征信异议处理的障碍


所属栏目:经济学论文
发布时间:2014-05-15 14:41:27  更新时间:2014-05-15 14:21:27

已签订领域:化学工程/制药,医学题目:**作为抗癌剂***催化剂**取代苯丙***SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:环境科学-公共卫生题目:用**电***生物传感器**癌症**SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:环境科学-公共卫生题目:**氧化石墨烯纳米***材料的生物传感器***结肠癌生物**癌胚****SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:环境科学-公共卫生题目:聚合物纳米***a-硫辛酸***在神经炎症***应用***临床分析SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:计算机视觉/遥感/智能驾驶/汽车题目:**深度学习***高分辨率遥感***车辆检***SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:企业管理题目:社会交流***领导***倾向***方向SSCI,SCI三区,二区 直击了解更多选题

已签订领域:企业管理题目:**中小企业社交媒体****可持续绩效***因素探析SSCI,SCI三区,二区 直击了解更多选题

已签订领域:环境科学,公共卫生题目:利用硫氨酸***石墨烯纳米***电化学***传感器实现癌胚抗原***SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:环境科学,公共卫生题目:基于抗***纳米复合***高性能***早起癌症诊断***SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:经济,能源题目:***政治冲突****绿色金融、金融**、气***化***SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:经济,能源题目:冲***中能源不安全对***和环境***SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:教育题目:大学生***社交媒体***成绩影响***SSCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:教育题目:巴基斯坦***学习实施的***的**SSCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:教育题目:大学生对****下网络教学**思***SSCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:教育题目:**教师和学生对影响***医疗**效果的****看法SSCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:计量经济学题目:**货币、黄金、**和美国***的波动***相互依赖性:**数据的分析SSCI一区 直击了解更多选题

已签订领域:计量经济学题目:东南亚***内**趋同***中等收入**:新**的***SSCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:建筑,历史题目:历史景点在***旅游发***中的***影响**(**研究:**历史***)SSCI,SCI一区 直击了解更多选题

已签订领域:领导力,管理题目:量化**领导对角色绩效***响:**冲突与工作自主性***作用SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:信息技术,教育题目:数字***环境对学生学习成绩***:游戏**和***现实在教育***作用SSCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:信息技术,教育题目:信息技术***续决策之间的***:创新***识的**作用SSCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:信息技术,教育题目:课程**对大学生***发展的影响:学习习惯和***的***作用SSCI一区 直击了解更多选题

已签订领域:信息技术,教育题目:信息技术***与可持续决策**:高等***学生认知***作用SSCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:计算机,英语教学题目:英语****学**与人工智能****学习SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:计算机,音乐题目:评价**和音乐**对学生成绩***的影响SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:人体工程,心理学题目:基于预先处理模型***模式人体工程学***女生肌肉骨骼***预防行为*** 直击了解更多选题

已签订领域:人体工程,心理学题目:制定一个***人体工程学**,以识别、优先考虑***职业压力源的*** 直击了解更多选题

已签订领域:人体工程,心理学题目:多重工作**压力和工作***:***工效学方法的混合方法*** 直击了解更多选题

已签订领域:数学,经济题目:数学模型***结构调整和经济转型****研究 直击了解更多选题

已签订领域:数学,经济题目:***时间**数学模型在***媒体营销**中的应用*** 直击了解更多选题

已签订领域:数学,经济题目:***时间**模型在***物流运**能力***研究 直击了解更多选题

已签订领域:数学,经济题目:碳****经济的数学模型****研究 直击了解更多选题

已签订领域:农村经济题目:农****社区**发展***分**SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:农村经济题目:创业***对乡村****发展的****SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:农村经济题目:农村创业****的空间*****究SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:纳米颗粒*****及其在癌症****和重金属*****检测中的应用SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:基于*****前列腺癌药物氟****检测方法的*****腺癌治疗SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:气海***********金纳米颗粒的新型****************粘土及其对胃癌********************抗癌SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:基于抗***********GCE纳米***********材料的高性能*******************早期癌症SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:用******电化学生物传感器*****癌症***************SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:基于*****石墨烯纳米****材料的生物传感******用于测定结肠*****生物*****SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:聚合***纳米复合电极*****疏辛酸电化学检测*********SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:医学,电化学题目:利用****酸/**糖**石墨烯纳米复合修饰的电化学*****SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:环境能源,绿色投资题目:环境能源、绿色投资、城市化和环境类方向SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:计算机,英语教学题目:英语教学**人工智能***习SCI 直击了解更多选题

已签订领域:计算机,音乐题目:评价**和音乐形式*学生***影响SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:经济,绿色投资题目:***能源效率***化之间的***SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:经济政策题目:***阐明**印度经济***的关系SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:经济,金融题目:***国家的能源***重***SCI 直击了解更多选题

已签订领域:经济,金融投资题目:***融新之间***直接投资***SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:经济,数学,统计学,管理学题目:非***想重限制下***袭评价***SSCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:经济,数字,管理学题目:基干***生产系统***SSCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:农业,土壤科学题目:不同***有机覆盖***养分循环SSCI 直击了解更多选题

已签订领域:电力与能源系统,管理题目:pv***氢定价的***随***型稀SSCI,SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:建筑规划,计算机题目:使用***因子分析法***可持续***SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:工程技术,纺织工程,材料科学题目:甘***淀粉酶的提取***退浆中的应用SCI四区 直击了解更多选题

已签订领域:渔业,鱼类生理学题目:饲料***镉毒性的交互***生长***病理学***SCI二区 直击了解更多选题

已签订领域:渔业,鱼类生理学题目:****鱼水源***起的生******SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:金融,环境经济题目:*****预算在能效、绿色***的作用SCI 直击了解更多选题

已签订领域:应用数学/计算物理题目:***非线性库***自相位调制***SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:计算机,医学检测题目:***COVID-19***力***算法***决策SCI三区 直击了解更多选题

已签订领域:计算机,物联网,智慧城市题目:基于***物联网****算法SCI三区 直击了解更多选题

  案例:2009年10月,张某在某市交行申请**了一张太平洋信用卡,信用卡透支额度五千元。2009年12月4日,该卡在邮寄途中被他人冒领并透支了4985元。张某在收到提醒短信后立即通过交行客服电话进行了情况核实和说明。该市交行半個月后回复张某,被盗窃金额不需赔偿,但没有同时向张某说明该案件可能对個人信用信息产生的影响。2010年12月21日,张某在异地**個人住房按揭贷款时被告知,其個人信用报告中有一笔4985元的欠款记录,张某当即向某市交行询问。交行回复,该异议事项已于2010年12月9日提交中国人民银行征信中心,处理完毕需要45個工作日,如果张某申请贷款有阻碍,可为其出具一份“关于本人无欠款的证明”,手续费60元。截至2010年底,该异议事项仍未处理完毕。

  摘要:在個人征信业务开展以来取得明显成效的同时,也暴露出不少问题。個人征信异议事项呈逐年增多的趋势。导致個人征信异议事项产生的因素有很多,要彻底解决这些问题还需时日。当前,我们必须紧紧围绕個人信用信息数据的准确性、公正性和完整性这一工作核心,尽快建立個人征信异议处理的便捷通道,同时逐步完善個人征信立法。

  关键词:经济学论文发表,個人征信,异议处理,更正权

  一、问题的提出

  评析:個人异议事项近几年呈现逐年增加的趋势,该案例比较有代表性。从本案我们看出,個人信用不良记录产生原因往往较为复杂,在《個人信用信息基础数据库异议处理规程》规定的时间内一般不能完成异议处理。個人信用记录对公众生活影响较大,已成为公众获取金融资源的重要前提。目前,個人信用信息中的不良记录主要依据客观情况记载,没有建立起主观评价标准,要快速解决异议事项,必须要建立便捷的处理通道。金融机构对個人征信异议处理工作的重视程度也有待提高。

  二、個人征信异议事项的现状及类型

  以巢湖市为例,据不完全统计,2010年巢湖市各金融机构共接受個人征信异议处理申请222起,信用信息更正133起,驳回事项70起,尚未处理完毕事项19起。此外,还有一些未上报的数据。以上仅为巢湖市的数据,推而广之,可以想象全国每年发生的個人征信异议事项会是一個庞大的数字。

  这些异议事项的类型,从内容表现上可分为:(一)個人基本信息异议。如***号、性别、学历、年龄等信息有误。(二)贷款记录异议。如贷款金额重复,否认贷款,贷款归还而余额存在,贷款还清未显示等,这类异议信息发生较多。(三)逾期责任异议。如否认逾期,贷款逾期次数大于实际逾期次数等。(四)担保信息异议。如从未提供过贷款担保但信用报告显示有担保信息,贷款归还但担保信息未消除等。

  从异议申请人是否有过错可以分为:(一)申请人客观过错造成的异议事项。如申请人出差、有事外出、工作太忙或其他等原因出现了短期违约行为,因对合同条款误解导致违约等。(二)申请人主观过错造成的异议事项。如信用卡透支后遗忘还款,信用卡未透支但欠年费,**信用卡新卡未使用欠年费等。(三)第三人过错造成的异议事项。此种情形一般为第三人过错。第三人即可以是又可分为金融机构过错造成的异议事项,如系统更新导致個人信用信息错误,工作人员工作失误等;其他行为人过错造成的异议事项,如申请人身份被盗用等。

  個人针对其信用报告提出的异议事项可能属于以上某一种类型,也可能是多种异议类型的组合;可能是单方过错,也可能是双方过错,甚至是多方过错。如個人冒名贷款异议事项中,房地产商或汽车经销商不法收集和使用员工個人信息,金融机构工作人员盲目追求业绩,资料审核不严,异议申请人身份资料保管不善等导致信用信息瑕疵,即为多方过错。

  三、個人征信异议事项的产生原因

  导致個人信用信息异议事项产生的因素有很多,也较为复杂,包括:(一)制度因素。目前我国個人征信立法相对滞后,個人征信工作主要以《個人信用信息基础数据库管理暂行办法》和《個人信用信息基础数据库异议处理规程》两部规章为依据。对于個人信用信息数据的征集范围、权限、程序、数据更新周期、数据违规征集和报送行为的责任等都有待完善。(二)历史因素。如一些金融机构在信用卡**任务较重的压力下,盲目扩展业务。個人冒名贷款也属于此类因素造成的。(三)系统升级因素。导致前后系统数据不衔接,造成個人信贷数据的重复报送。(四)管理与操作因素。金融机构对异议处理重视不够,内部管理存在薄弱环节,自身经营行为不够规范,数据纠错机制存在漏洞。(五)宣传因素。征信知识宣传力度不够降低了不良记录防范的有效性。

  从以上分析我们可以得出,在個人征信异议处理工作中还存在诸多问题:如個人征信异议处理的法律规定层级较低且不完善;被征信人异议处理在实践中所需时问较长,程序繁琐;对金融市场完善过程中的历史因素未提出具体可行的解决方法;金融机构内控管理及违规行为的责任承担需进一步完善等等。

  四、個人征信异议处理的法理剖析

  (一)征信权的产生及行使界限

  個人征信的产生是为了消除信用交易中信息的不对称,解决因信息不对称所带来的“逆向选择”和“道德风险”,避免市场交易双方因规避交易风险而付出的昂贵的博弈成本,提高市场经济效益。从这一点看,個人征信毫无疑问属于经济法域,征信权是国家公权力对市场经济的适度调控,其目的在于平衡和协调個人信用信息的获知与隐匿,减少和避免市场主体博弈过程中产生的不理性成本,提高社会资源的利用率。行使征信权应以维护公共利益为出发点,以保护個人隐私权为底线,以正当目的为使用前提。法律价值有自由、秩序、安全、平等、公平、效率等。個人征信主要体现为安全与效率的价值冲突,这一价值冲突表现为金融机构等市场主体的知情权与個人隐私权的冲突与平衡,具体体现在個人信用信息的征集与异议上。個人征信首先追求的是效率价值,但是应以安全价值为前提的,效率价值的实现不能以牺牲安全价值为代价。因此,保证信用信息数据的准确性、公正性和完整性成为個人征信所追求的最直接目标。

  (二)金融机构报送個人信用信息数据需承担的义务

  金融机构与被征信人之间基于缔约关系处于平等的法律地位,被征信人放弃部分隐私以获得金融机构的授信,这一让渡有利于金融机构将有限的金融资源配置给信誉好的客户。但金融机构报送個人信用信息数据需遵循两個条件,一是必须征得被征信人的同意,即必须保障被征信人的知情同意权;二是必须保证所报送数据的正确、及时和完整。这两個条件缺一不可。然而,实践中有些金融机构并没有很好地履行这两项义务。



  • 2025年甘肃省实验技术系列评正高级/副高级和中级职称能力、业绩贡献条件标准

    2025-08-03
    作为一名实验技术人员,想要提升在相关领域的影响力和学术价值,以及单位职称晋升,需要达到一定的能力和业绩贡献条件。以下是2025年甘肃省实验技术系列评正高级/副高级和中级职称能力、业绩贡献条件标准,供参考: 一、专业范围 从事科学实验、教学实验、分析检测、实
  • 最新国内外专著、教材、书号征集:第一二作者信息

    2025-08-03
    医生、教师、工程师、财会评职称时,评审单位会要求参评人符合自身学术条件和所需材料。今天在这里为大家介绍部分 最新国内外专著、教材、书号征集:第一二作者信息 ,供大家参考: 1、 《石油天然气*****的影响》征集一三作者 2、 《食品安全*****与挑战》征集一二作
  • sci期刊推荐:中科院一区top期刊,无版面费,无预警风险

    2025-08-03
    sci收录学科期刊众多,其中包括综合类期刊、环境学、化学和材料学等,作者可根据学科领域和论文质量选择合适的期刊投稿。以下是中科院一区top期刊,无版面费,无预警风险,容易投稿的sci期刊,供参考: 1、《Science Bulletin》 学科领域:大类:综合性期刊 小类:综合
  • 法学方向热门sci一区期刊和国内中文核心期刊,硕博生可投!

    2025-08-03
    法学方向核心期刊众多,作为硕博生毕业生来说,想要选择一本合适的法学sci或中文核心期刊,可综合考量多种因素。以下是硕博士可投稿的法学方向热门sci一区期刊和国内中文核心期刊,供大家参考: 一、法学方向热门sci一区期刊 1、YALE LAW JOURNAL 法学领域的顶级期刊之
  • 2025年甘肃省工程系列农业工程专业评正高级、副高级和中级职称:能力和业绩条件标准

    2025-08-02
    农业工程专业高技能人才可参加相应专业职称评审单位要求,准备职称评审材料和学术成果。以下是为大家大家介绍的 2025年甘肃省工程系列农业工程专业评正高级、副高级和中级职称:能力和业绩条件标准 ,供大家参考: 一、农业工程专业 农机、水产、渔业、农业资源与环境
  • 2025年中国在国际顶刊发文数量最新排名:北大第一/复旦第三

    2025-07-29
    2025我国在国际顶刊发文数量最新排名,北大第一,复旦第三 北京大学稳居第一 2025年1-6月份北大的论文在《 Nature 》上发表14篇、《Science》上发表8篇、《Cell》上发表6篇,在CNS三大国际顶刊上发文数量总计28篇,远远超越第二名14篇,可谓是遥遥领先,稳居榜首。 清
  • 川北医学院:本科生履历“逆天”顶刊发了7篇SCI

    2025-07-18
    7月17日,川北医学院通报调查结果,这名本科生在奖项申请答辩的PPT里,成果表述不严谨引发质疑。 本科生履历逆天 网友直呼罗博士 网传的答辩PPT里,川北医学院口腔医学院2022级学生罗子甯的成绩单让人眼花缭乱:兼任多个顶级期刊审稿人,以第一作者或通讯作者身份,在
  • 7所高校!关闭订购数据库,有你学校吗?

    2025-07-07
    6月24日,福州大学图书馆发布题为《关于停止订购爱思唯尔(Elsevier)ScienceDirect 全文期刊数据库的通知》公告,据公告,福州大学已暂停续订爱思唯尔 ScienceDirect 全文期刊数据库。 公告称:近年来,爱思唯尔数据库价格每年涨幅为 8%,2025 年采购该数据库预算将达
  • 最新!韦东奕晋升北大长聘副教授,学术成果显著加分!

    2025-07-01
    近日,有网友晒出北京大学数学科学学院助理教授韦东奕的公示材料照片,称韦东奕将成为北大副教授,长聘日期从2025年8月1日开始。 2019年12月,被聘为北京大学助理教授,北京大学数学科学学院微分方程教研室研究员。同年,韦东奕与田刚院士等人的合作论文Small gaps of
  • 青大附院与北京大学肿瘤医院合作研究成果在《柳叶刀》全文发表

    2025-06-24
    近日,青大附院肿瘤医院院长、市北院区院长邱文生教授与北京大学肿瘤医院专家作为共同第一作者的合作研究成果,在顶级医学刊物 《 柳叶刀 》(The Lancet) 全文发表。该研究为全球首个CLDN18.2 CAR-T胃癌随机对照研究(CT041-ST-01),相关研究成果同步在2025年美国临
回到顶部