关于银企互联业务在企业应用的探讨

　　
　　一、银企互联业务介绍
　　随着经营理念的转变和管理水平的提高，大企业纷纷要求资金集中管理、提高资金使用效率、降低经营成本的财务管理。网上银行的出现，一定程度上满足了这部分需求，但还不能完全解决财务信息与银行账务信息的一致性问题。
　　网上银行银企互联是指将企业网上银行系统和企业的财务软件系统或ERP系统相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。
　　银企互联可以实现企业网上银行的绝大部分功能，且功能实现方式比网上银行灵活，因此适合于所有的企业网上银行客户，特别是希望实现资金集中管理，对企业财务信息与银行账户信息的实时一致性要求较高，注重财务工作效率，且具有SAP系统或财务软件系统的大型集团企业。银企互联既能解决企业SAP系统与银行结算体系脱节问题，也要解决资金流与业务流脱节问题。既要实现资金流、票据流、物流、信息流的内部集成，也要实现各分部与总部的资金集成，资金的管理架构是内部矩阵式的。通过整合资金流、票据流、物流、信息流，来实现既定的战略目标，通过企业SAP系统与银行结算体系的对接，不仅为预算管理提供一个管理平台，而且使全面预算管理最终通过全面现金管理来实现，并达到与预算管理动态结合，这对实施预算管理的企业是一个关键。
　　银企互联具有以下特点和优势
　　（1）安全高效。银企双方系统点对点连接，物理上通过专线或互联网连接，专线方式传输更加安全稳定。银企互联除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，增加多种先进技术手段、从而有效地防止黑客攻击、指令重复提交。
　　（2）账务信息银企同步。银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。
　　（3）实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，从而拥有自己的专有银行。
　　（4）系统联动、自动对账、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续。企业只需要在财务软件中进行简单开发，即可完成自动对账，大大减轻了财务人员的工作量。
　　（5）灵活定制内部授权机制。企业网上银行只提供了最多二级授权支付模式，而通过银企互联，企业可以在财务系统中自行开发，实现任何方式任何级别的权限控制。
　　二、银企互联在企业的应用
　　（一）、使用目的
　　企业SAP上线后，网银、金税等各系统需要与SAP连接，理顺各环节工作流程，实现资源全面整合。解决SAP与银行结算体系脱节问题，解决资金流与业务流脱节问题。直接通过SAP界面进行与银行资金结算的业务操作。实现SAP系统与银行资金结算体系的有效连接。实现与银行双方系统间数据联动。
　　银企互联将网上银行和企业财务系统或ERP系统相联接,企业直接通过财务系统或ERP系统的界面就可以进行网上收、付款处理、自动下载银行对账单、自动核对银行账、自动生成银行账余额调节表、实时查询银行账户余额及交易明细情况等功能。
　　银企互联是企业应用网上银行系统的高级阶段。
　　（二）、使用银企互联后业务具体处理流程
　　完全依照SAP的操作步骤进行。SAP系统提交https请求到银行企业端银企互联系统服务器，服务器通过安全https协议连接到银行业务系统，完成业务请求过程。银行进行业务处理后，返回执行结果。

银企互联后业务具体处理流程
　　接口说明：
　　1、付款接口：SAP中符合网上付款规则的付款类凭证，在网上银行的网上付款功能节点中进行网上支付处理。
　　2、收款的接口：根据网上银行下载管理的银行对账单中的收款记录进行处理，生成SAP凭证。
　　3、银行对账接口：根据网上银行下载的银行对账单进行处理。
　　（三）、系统风险控制
　　只允许SAP系统访问。
　　系统流程安全控制：可设置任意级别的授权，任一权限用户只完成其角色所赋予的职责。由IT管理员、财务出纳、财务主管等分别掌管银企服务器、SAP网上银行系统、企业客户证书等分系统访问用户及密钥。除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，增加多种先进技术手段、从而有效地防止黑客攻击、指令重复提交。
　　（四）、与网银比较优点
　　1.账务信息银企同步，缩短资金回笼时间，节约资金占用，提高资金使用效率。2.方便、准确，减少重复劳动，节约人力资源进行资金分析、管理工作。3.可灵活定制内部授权机制，确保资金安全。4.系统本身比网银更多的安全控制。5.可以借助SAP系统进行付款的现金流量预算控制。
　　三、银企互联业务实用情况
　　（一）以工行为例说明银企互联业务**流程
　　1.填写《中国工商银行网上银行企业客户注册申请表》，已开办网上银行业务且授权账户没有变更的，应填写《中国工商银行客户证书变更事项申请表》，如授权账户需要变更，还应填写《中国工商银行客户档案信息资料修改申请表》。
　　2.与银行及企业财务软件开发商签署《中国工商银行银企互联服务合作协议》，并提供相关材料。
　　3.财务软件开发商向银行提交开发计划并组织实施。
　　4.与银行、软件开发商进行测试和投产前验证。
　　5.验证无误后即正式开通银企互联。
　　（二）目前已实现的银企互联的银行
　　中国工商银行的“银企直联”网银版银企互联、专业版银企互联；中国建设银行“重要客户系统VSS”直联；中国农业银行的“现金管理平台”的无缝联接；中国银行的“网上银行”直联；其他银行（交通银行、光大银行、兴业银行、民生银行、华夏银行、中信银行、上海浦发银行、深发展银行等）有相关业务。
　　（三）企业应用银企互联的案例
　　1、宝钢集团与工行上海分行签署了《网上银行协议》、《银企互联协议》及其相关授权书，有关业务的合作于2005年1月1日起正式展开。
　　2、中钢集团与软通动力就“银企互联安全认证”项目顺利签约。根据双方协议，“银企互联安全认证”系统建成后将全面服务于中钢集团与开户银行之间的信息联通，实现双向信息同步交互、动态数据归集和统计、实时资金收支运作和分析等各个方面的身份确认。
　　3、中国工商银行客户中石化，为了规范财务运作、追求资金运用效率，投产了ERP系统，并要求ERP系统与银行进行对接，由银行为公司提供集中收付款、资金归集、票据托管、委托贷款等现金管理服务。
　　4、中国联通已经应用银企互联。
　　5、2007年度,上海市电力公司企业银行直连电子结算系统开发获得了国家电网公司的科学技术进步奖一等奖。该项目是由上海市电力公司和上海欣能信息科技发展公司共同研发的,简称企银通系统。
　　6、2006年8月泰康人寿与中国工商银行合作开发了银企互联系统，使泰康人寿总公司与全国29家分公司在各工商银行的账户都实现了数据实时对接。
　　7、翔鹭公司于2003年9月在国内首家成功实现SAP系统(SAPR/34.6C）与工行网上银行系统的互联互通。以账户转账为例：企业财务人员的操作极为简单，只需在SAP系统内点击“批准”按钮就可轻松实现交易及接收工行网上银行系统的反馈信息。
　　8、工商银行与用友公司开展了财务软件/ERP与工商银行电子银行的无缝联接，推出了业界领先的“银企互联”服务。