中国金融改革和发展有何问题

　　摘要：我国在加入世界贸易组织后，经济受到了巨大影响。如为我国商业银行带来了商机，改善了我国的投资环境，推动了我国金融改革，提高了我国金融的素质和竞争力，推进了我国金融的国际化进程等。但也使我国金融行业面对体制、客户与人才监管方面的竞争。可以看出，入世不仅给我国经济带来机遇，同时也带来了挑战。对此，我国金融改革必须要做好一系列准备以应对这一局面。

　　关键词：世界贸易组织;金融信息化;金融压抑;人才流失

　　1中国金融现状

　　在世贸框架下，中国金融行业的改革和发展紧迫性剧增。这其中的重点主要是中国金融一直以来就存在一些问题，而国内金融行业的对外开放也存在问题。在此之前中国金融存在着许多严重问题和不足之处。

　　2世界贸易组织框架下中国金融遇到的问题

　　2.1金融信息化的历程

　　(1)安全性。金融电子化的过程中主要需要应对的问题之一就是安全性。一般情况下，客户对业务安全性的要求主要包括：完整的电子信息，即用户收到的信息与对方发出的信息要完全相同，在网络运输过程中没有遭到删除改变。电子信息的保密性，在信息传输过程中使信息无法被第三方获取，这亦是十分重要的。发送信息的双方身份的准确性要得到保证，必须是双方亲自发送的，身份验证是一个很重要的问题。(2)法律规章制度。在金融电子信息化的过程中，传统的金融法律已经不能适应如此复杂的局面了，曾经的手写票据现在已变成需要数字签名之类的来验证身份。电子凭证码、电子印鉴、支付密码等网络概念应运而生，要想这些新概念能够合理合法的运用在生活当中，相关的法律必须出台，否则我们无法进行正常的金融操作，这个问题我国无法回避。

　　2.2控制过度的金融压抑

　　在改革开放之前，我国呈现典型的金融压抑，主要表现为金融机构全部国有化、金融市场以及金融手段被完全控制，汇率不一的问题长期存在，与国际金融市场没有半点交流。改革之后，此类情况得到改善，但却没有完全摆脱金融压抑。(1)信贷管制。信贷规模的控制是信贷管制的主要表现。中央银行取消了限制之后，将其改成“指导性计划”，但是在国内的专有银行依旧使用之前的规模控制，所以中国银行的信贷规模控制效果并不良好。好在目前的中国已经取消信贷控制，毫无疑问，这将是中国在金融市场化的道路上迈出的关键性的一步。(2)利率管制。在是否控制利率方面，得到的答案是肯定的。但是重点是采用什么措施控制，而操作控制的方式是硬性还是软性呢?自古以来的经验表明，凡是硬性操作控制最后都会产生压抑。说到底还是软性操作控制效果好。我国的价格改革已经是最好的证明。实际上，不管自觉性怎么样，现在利率的控制已经逐步走向正轨。城乡信用社(城市已更名为商业银行)和非银行金融机构可以在一定范围之内实现利率浮动，银行同业的借贷市场利率也已经完全开放，这是价格双轨制的完美体现。

　　2.3争夺优秀管理人才的挑战

　　目前，中资银行的人事制度和工资制度依然有很大的缺陷，收入不高，仅仅高与平均收入的5%～10%。同行收入差距也比较小，员工激励机制尚未形成。而外资银行的薪酬就更加的丰厚，吸引了国内很多的优秀骨干型人才，造成人才流失，银行的业务拓展能力与管理水平不但降低，而且会带走一批客户。由此可见，我们需要对银行的薪酬管理制度进行彻底的改革，引入合理的激励制度，避免优秀的骨干型人才流失。

　　3世界贸易组织框架下中国金融问题的解决方案

　　3.1实施金融信息化的举措

　　中国金融业需要建立科学合理的信息化系统，才能及时掌握市场动向与客户需求。将电子信息化水平全面提升，将传统的营销方式与网络营销方式相结合，形成现代化金融市场营销体系。(1)网上交易和网上服务是建立在信息技术和金融业务的有效接合之上的，金融创新也少不了信息技术的大力支持。未来金融电子化发展的大趋势就是信息技术与金融业务紧密结合，中国金融必须适应这一趋势，才能在未来发展中重夺先机，加快我国金融电子化的发展。(2)金融电子信息化系统集成的加快。依照市场动向与客户需求形成了金融电子信息化系统，将不同的金融产品、服务以及对应业务的多种环节有机的结合起来，从而形成一个全面系统的信息化体系。从而金融企业可以应对市场的需求变化，促进企业发展，在经营管理方面形成优势。金融机构的市场竞争能力和管理水平是由金融电子信息化系统集成的水平高低决定的，在一定程度上这也决定了金融企业的发展前途。

　　3.2促进金融市场的深化

　　财政主导型融资制度是我国传统的融资制度，金融市场一直不甚发达，甚至处于单一局面。规模很小，大部分都是简单的存款贷款业务。改革开放之后，外资银行进入我国，打破了传统形式。我国的金融市场开始转变，由单一层面转化为目前的多元层面，主要从三个领域深化金融市场。(1)信贷业务。用全方位贷款代替传统的单一向国有企业贷款;用市场经营性贷款代替以前的从政府行为的政策性贷款;用项目贷款代替实物抵押型贷款。(2)投资业务。银行信贷也是一种间接参与企业的投资，仅仅是用贷款收取的本金和利息，不会直接参与企业。参与企业经营的是银行投资，股本投入，成为股东是最直接的形式。(3)外汇业务。增设外币业务，创建换汇、调汇的新职能，使日常业务中包含外币换成人民币，支付的利息变成外币等功能，让银行的工作更加全面。

　　3.3金融人才的大力培养

　　大力培训金融业高精尖人才，用人才来提升我国的电子金融水平。目前我国金融企业的人才缺失状况极为严重，同时其培训方式也跟不上现今时代的步伐，由此，应让其进行专业培训，或者将其送到海外去培训，积累更多国际化的经验，给我国金融企业带来新的活力。与此同时，按照国务院规定，有计划的招聘在海外留学或者工作的人员回到国内工作，尤其是国内银行、证券、保险企业工作，是十分符合国家现状的。提高中国金融企业技术管理水平也可以通过适当增加投资，加强对中国金融电子化的统一计划来实现。

　　4结语

　　总的来说，在世界贸易组织框架下，中国金融企业的改革和开放将进一步发展，金融资源配置中的基础性作用将被市场囊括。相关的法律法规和法制体系将进一步完善，更加适合当前的国情。中国金融业在探索建立产权监管机制的同时也将逐渐完善功能监管。将机制市场化改革逐渐形成，从而适应世贸框架下多样化的金融需求。完善多层次的市场体系和金融组织。深化金融机制改革，完善企业治理，使中国金融机构成为一批经营稳健、充满活力，具有国际竞争力的金融机构。

　　参考文献

　　[1]中国人民银行研究局,中国金融学会.中国金融年鉴(2000年)[M].北京:中国金融出版社,2015.

　　[2]中国人民银行研究局,中国金融学会.中国金融年鉴(1999年)[M].北京:中国金融出版社,2014.

　　[3]ThomasMayer，JamesS.Duesenberry，RobertZ.Aliber.货币、银行与经济[M].上海三联出版社,2014.

　　阅读期刊：金融科学

　　《金融科学》财政金融刊物。推动我国金融学科的教学和科研工作，提高广大金融工作者的素质，促进金融为改革和四化建设服务。荣获中文核心期刊(1996)。