金融发展有何现状

　　摘要：科技金融是科技和金融不断发展融合的一个过程，科技创新型产业的发展离不开金融行业的大力支持，金融产业创新的发展离不开高新科技的强力推动。本文以苏州地区科技金融发展现状为研究对象，系统分析了苏州地区科技金融发展现状中存在的问题，并相应地提出了能够促进苏州市科技型企业发展的合理化建议，如完善金融机构支持苏州科技金融发展机制、解决科技型企业融资难问题、政府加强对科技金融的支持和投入、加大商业银行对科技行业发展的支持力度、培养专业科技金融人才等。

　　关键词：苏州;科技金融发展;融合

　　1苏州地区科技金融发展的现状

　　一方面，高新技术企业的资金缺口大;另一方面，企业的风险很难控制，政府、保险保障的能力有限。正是由于这种类型的企业资金回收期长，利润小，很难让科技型企业在金融业得到融资的积极支持，科技金融发展规模非常有限。苏州市科技金融体系形成了政府、商业银行、政策性银行、担保、保险等全方位的金融产品链，以满足科技型企业处于不同发展阶段的资金需求。这条产业链有四大板块，包括政府部分融资平台、信贷市场、融资性担保机构细分市场和资本市场领域。(1)综合性科技金融平台。苏州市科学技术局和财政局联合建设了一个开放的、公益性的综合性科技金融服务平台，可以满足不同类型科技型企业和不同融资服务需求。(2)信贷市场板块。主要是利用“科贷通”这款产品给予科技企业支持。首先企业可以在网络上登记申请，由苏州市科技信贷提供风险保障，经苏州科技金融机构审核，再由市科局审核，最后由市科局发布文件。(3)融资担保市场。苏州科技局为了帮助这类企业分散在发展过程中所能产生的风险，推出了“科技保险创新券”这款保险，保证科技型企业在发展过程中的融资需求。(4)多层次的资本市场体系。例如苏州科技局通过设立天使投资机构，吸引符合条件的企业，引导股权投资基金及其他投资，以便为科技企业提供直接融资，促进经济发展。

　　2苏州科技金融发展的制约因素分析

　　2.1科技金融发展缺乏整体规划

　　高新技术产业具有高风险的特点，苏州市虽然设计了科技金融创新举措，但像企业起步时期融资困难等一系列问题并没有得到很好的解决，银行等信贷机构提供的风险性资金对于处在上升阶段和稳定阶段的企业来说比较有优势，对企业起步期和初步发展期的企业兴趣不足。因此，企业想要在不同发展阶段拥有更多方面的、通畅的融资渠道，需要继续完善科技金融服务体系的整体规划，这也是苏州市完善金融建设科技金融服务体系的工作重点。

　　2.2科技型企业融资困难

　　(1)科技型企业的融资渠道比较单一。科技型企业在大规模的投入生产经营之前，对资金的需求是比较大的，对融资有着极大的渴望。但对于其自身的特征，银行和信贷机构很难给予支持。而且对放弃自身的股份或者股权来进行融资的方法比较谨慎。因此想要获得筹资的机会很困难。(2)研究成果很难被识别价值。科技型企业的科技成果很难估计出它实际的价值，所以想要用这类成果作为抵押物去申请贷款，结果往往并不像用实物作为抵押物申请的那么顺利。(3)提供贷款的期限较短。银行或信贷机构可以对科技型企业提供信用贷款，但由于科技型中小企业自身的特征，银行很难提供长期的贷款，通常以短期的信贷业务为主。这对企业的发展和研发新产品都有一定的限制。(4)融资的成本比较高。科技型企业，通常以中小企业为主。也是因为科技型企业尤其中小型企业经营的风险比较高。在向银行等机构申请贷款时，会相对其他类型企业花费更多费用。银行或其他借贷机构往往通过提高信用贷款利率来弥补将来可能会造成的损失。这就使科技类中小企业的融资成本增加。

　　2.3政府服务和监督型职能仍不全面

　　苏州地区的创业投资市场主体依旧是政府，科技与经济的结合更多地体现的是政府实行直接干预政策的一种行为，这种行为主要体现在投资主体不对称、政策法规滞后和不完善、政府的服务职能没有提升空间三方面。这些问题的根源在于政府对科技型企业了解的程度不够，针对科技型企业出现的问题无法采取强有力的解决措施，这对科技型企业想要更快更好地发展非常不利。目前，一些企业为了获取政府的政策支持和各方资金，利用各种手段骗取科技资金的现象普遍存在。这样一来导致政府和一同参与投资的机构损失严重，因此，就需要政府出面对科技资金的申请和使用建立相应的监督制度。

　　2.4缺乏针对性的金融产品

　　首先，商业银行缺乏针对中小型科技企业特点，制定创新型的金融产品。其次，科技金融产品提出的创新意识实际效应却小于示范效应。知识产权等无形的资产抵押贷款虽然为苏州市高新技术企业扩宽了融资渠道，但这些金融产品的实际效应并没有超过示范效应，短时期内无法从根本上改变科技型企业融资难的总体状况。此外，抵押质押贷款还需进一步完善体制。部分银行目前为止还是只接受以往的流通股权质押，并且贷款额度也比较低，不超过企业净资产的80%。另外，科技型中小企业若想要进口核心设备，虽然可以获得关税减免，但与此同时，这个设备必须由海关先监管5年，所以在这个期间这些设备不能进行抵押。

　　2.5科技金融人才匮乏

　　一个地区科技经济的发展情况，一大部分取决于该地区所拥有的人才资源。虽然，苏州市在人才培养等方面取得了理想的成绩，但是也必须承认在人才凝聚力方面仍存在一些不足。首先，人才聚集程度差异明显，不利于苏州市整体发展，容易导致人才数量与整体发展比重失衡尤其是经济的发展。其次，虽然苏州市的人才市场服务体系已经初步形成，对市场环境也起了一定的配置作用，但科技创新型人才缺乏，高端人才交流渠道不畅通。最后，对人才的创新意识和应用技术教育不足，从而带动企业的创新意识相应的也不够强，从而直接影响到苏州市科技型企业的创新提升。

　　3苏州科技金融未来发展对策

　　3.1加大力度发展金融**机构

　　金融**机构的功能主要体现在资金与信息资源的整合、资源的合理配置效率等部分。但总的来看，苏州地区专项服务于科技成果项目的金融**服务机构相对缺乏，导致金融服务的效率并不高。针对这一**机构体系不健全的问题，苏州市可以通过在高新科技地区建立区域性的交易市场，通过部分地区继而发展为整个城市。政府适当给予政策优惠，引导科技与金融行业构建行业协会，吸引国内国外优秀的审计、会计、律师等一些**机构，加速开展技术审核、产权转让、科技成果认证、技术交流等中间性业务，为苏州市科技型中小企业的知识产权、股权等一系列无形资产提供价值评估和技术认证，来减少贷款或融资的风险。从而使科技投融资机构能够放心地将资金提供给科技型企业。

　　3.2解决科技型企业融资难问题

　　(1)放宽科技型企业信贷监管标准。苏州地区科技型企业多以中小型为主，与大规模企业相比，这类企业信贷管理标准应该有所不同，所以要制定出更加适合科技型中小企业发展的信贷考核制度和管理体制。(2)开放投资试点。建议苏州地区可以逐步放开银行开展对中小型科技企业私募股权投资的业务试点，以便使银行能够获得更高的投资收益，在承担风险方面有所补偿，提高银行为科技型企业提供贷款的积极性。(3)创新科技型产业融资的模式，吸引社会资本投资。

　　3.3加强政府对科技金融的支持和投入

　　加强政府对科技金融的支持和投入，是最直接、最有效的方式。给予科技金融支持，可以采取增加科技型财政支出、政府采购以及给予税收优惠等政策。(1)增加科技性的财政支出。政府可以直接把预算列支的财政资金投入使用到科技领域的经费支出，还可以加大力度倡导高等院校或者企业等进行科学研究，以提供专门款项的方式来支持。或者政府可以用增加财政科技拨款的方式对科技创新活动进行直接支持，对从事科技创新的个人和企事业单位给予国家奖励和资金补助，从而唤起各个部门参与科技研究的积极性。(2)政府采购。政府采购能够带动科技创新的原因是政府部门的需求比较多，形成了加速创新型产品产生的一个市场，使市场上需求增加。(3)税收优惠。国家财政政策中主要的调控手段是税收，这个政策对科技的创新同样起着非常重要的作用。通过国家给予一些税收优惠政策能够使科技创新的成本有所降低，有利于促进我国科技水平发展，增加企业对产品创新和开展科技活动的积极性和主动性。

　　3.4提供针对性的金融产品

　　科技型企业的发展有种子阶段、初创阶段、成长阶段和成熟阶段。企业不断前进的过程也是一个不断释放风险的过程。企业在发展的每个阶段对资金也有着不同程度的需求。目前来看，处在成熟阶段的科技型企业拥有的可以自行独立研发项目和现金流比较多，在其他的生命周期阶段，科技型企业往往缺乏相对稳定的收入来源和盈利效益。这时商业银行就需要提供一些具有针对性的产品及服务给予支持。例如，对处于发展在种子阶段和初创期阶段的科技型企业，可以采取以知识产权做质押贷款业务;对于处在成长时期的科技型企业，银行应允许科技型企业使用自己经营的项目或者自己的订单作保证，应收账款做质押等多种方式，提供信贷支持;对于已经有一定品质规模的科技型企业，商业银行可以为企业提供的股权做股权质押贷款。

　　3.5培养专业科技金融人才

　　人才资源是科技创新的主体，一个地区的经济增长以及发展状况很大一方面与该地区的科技进步有联系，而人才资源能否有效地发挥则与所处工作环境有影响。因此，苏州地区构建一个有助于人才发展的环境是非常重要的。通过不断提高人才质量和数量，来促进人才的形成和集聚，有效推动社会的发展和经济的增长。首先，可以扩大科技人才集聚范围，缩小苏州各地区之间的数量差距。使苏州市各个地区经济发展均衡。其次，完善苏州人才市场服务体系，向科技金融市场推荐优秀的专业人才。最后，可以组织一些有关科技金融的学术研讨会，使人才之间可以互相交流和讨论学术问题，从而进一步促进苏州经济的发展。

　　参考文献

　　[1]巴曙松.中国高新技术产业的金融支持[J].科技进步与对策,2013(20).

　　[2]李喜梅.放松管制、银行竞争与区域经济增长[J].中国软科学,2013(09).

　　阅读期刊：《金融研究》

　　《金融研究》(月刊)创刊于1979年，是中国人民银行主管、中国金融学会主办，对国内外公开发行的正式出版物。已经成为在中国金融理论研究和实践考察中占据重要地位，扎根金融改革和发展实践，引领学术前沿的理论性、政策性、实践性兼备的权威学术期刊。2005年，《金融研究》荣获中国新闻出版业最高政府奖——第三届国家期刊奖。