人口老龄化养老保险方式

　　人口老龄化问题已经成为世界各个国家经济与社会发展不能忽视的一个重要问题，伴随着这一问题的日趋严重化，很多国家都在探讨解决的办法来避免其带来的损失。这一概念具有如下的含义:一是指老年人口的数量不断攀升，所占社会总人口的数量比呈现出飞速的增长状态;二是指人口结构呈现出老龄化的趋势———“银发危机”，这就意味着已进入老龄化社会的现象。1.1养老保险的定义从定义上来看，养老保险是国家为了满足由于到达退休年龄的职工基本的生活物质需求的一种制度，旨在保障老年人的基本生活需求，保证其生活水平不低于退休前的状态。

　　推荐期刊：《保险研究》是中国保险学会会刊，是我国目前向海内外公开发行的唯一一本保险理论刊物，是保险界全国中文核心期刊、全国金融保险类核心期刊。自1980年创刊以来，《保险研究》为繁荣学术研究、创新保险理论和促进我国保险事业发展做出了积极贡献，已逐渐成为领导决策的参谋、信息交流的窗口、理论研究的园地、实际工作者的助手。

　　2山西人口老龄化对养老保险制度带来的冲击与挑战

　　2.1人口老龄化带来庞大的经济支出增大了社会保障的压力

　　从2000年开始，近20年内，每年新增离退休人员总数在持续上涨，加上以往已经退休了的人员数量，离退休人员累计数骤增，同时可以看出需要养老金总额也迅速增长。

　　2.2人口老龄化发展使得养老保险统筹层次亟待提高

　　纵观山西省的城乡二元化的养老体系，依然存在着部分落后地区养老保险统筹层次太低的问题，尤其是县级统筹，容易出现制度上的纰漏，不利于这种养老保险的高效发展。而且，城乡之间与地区之间，出现了各种不同形式的养老保险制度，导致山西省人们在缴费、领取养老金方面的标准悬殊太大，给养老保险的完善带来很多麻烦。

　　2.3人口老龄化使得“精神养老”成为一道令人费解的难题

　　老年人的精神需要包括情感、娱乐、人际交往、自我价值的实现等方面根据费孝通先生的“差序格局”理论，老年人的感情需求应该是最强烈的。在现代家庭中，子女有了更加独立的经济及生活能力，而且因为社会流动性的不断增强，导致了很多老年人精神生活方面的空虚。

　　3全面加强对山西养老保险体系建设的对策研究

　　3.1实行养老保险制度全国范围的统筹以及规范经办的“一体化”

　　从我国养老保险制度现行发展的方向来看，基础养老金实行全国范围内的统筹必然是未来要实现的一个重要决策。这样既能给养老保险加固一层“保护膜”，而且可以对相关政策的实施起到强有力的监管作用，此外还可以加强政府对养老保险体系的宏观调控。但是为了解决地方上对养老保险的财政支持能力的高低，权衡各方利益来考虑，实现全国范围内对养老保险的统筹是有一定难度系数的，需要从具体事实来出发。

　　3.2构建全方位、更加具体和更加完善的养老保险体系

　　我国现有的养老保险体系资金主要是从三个来源进行筹措的:基本养老金账户以及企业年金账户，还有个人建立的储蓄账户型的养老金。公共养老金就是传统意义上最容易理解的“公共保障金”，旨在保障职工退休后能有最基本的生活能力，是一种最低水平的保障。应该通过鼓励企业对退休职工建立的补充养老保险以及职工拥有的个人账户储蓄，分担政府一部分的财政负担，同时也增强职工个人对养老保险的积累，强化职工个人的维权意识。

　　3.3变更退休政策，降低养老金替代率，增强养老金补助功能

　　随着人口老龄化程度的不断加深，大多数在职工有了很重的养老负担，延长退休年龄相当于在时间上延长了养老金的累积年限，对平衡养老基金的发展是有很大影响的。男子退休年龄和女子退休年龄平均都提高5岁左右，或者是实行更有弹性的退休制度。现行的有效做法是，提前退休的话会少领取一部分退休金，延迟退休的话可以多领取一部分退休金。要想达到这个目的，必须按照精算原则来严格把关数额的计算，否则会造成消极影响。同时还需要把养老保险替代率的水平调控合理，这样才能保证是与经济的发展和社会的进步同步进行。

　　3.4适当变更退休政策，降低养老金替代率，增强养老金的补助功能

　　随着人口老龄化程度的不断加深，大多数在职工有了很重的养老负担，延长退休年龄相当于在时间上延长了养老金的累积年限，对平衡养老基金的发展是有很大影响的。政府和企业可以采取提高工资水平或者提升补偿养老金的水平，来鼓励员工延迟退休，同时制定严格的法律规范，严控提前退休的情况。

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